Частные займы от физических лиц обеспечивают финансирование за пределами традиционных моделей банковских и финансовых учреждений. Эти люди, как правило, действуют независимо и получают прибыль, ссужая средства другим.

Эти займы https://vo.plus.rbc.ru/news/628f87bd7a8aa93dcd5683ab могут быть использованы для покупки транспортного средства, консолидации долга или улучшения имущества – часто на более коротких сроках погашения, чем обычные ипотечные кредиты.

Личные займы

Личные займы обеспечивают гибкое финансирование, которое может быть использовано практически для любых целей. Обычно они предоставляются неинституциональными кредиторами с более упрощенными процедурами подачи заявок и более конкурентоспособными процентными ставками, чем в банках и кредитных союзах – независимо от того, означает ли это погашение долга или финансирование поездки в отпуск!

Личные займы могут стать идеальным решением для людей с плохой кредитной историей, которым трудно обеспечить традиционное финансирование. Они, как правило, имеют фиксированные процентные ставки, ежемесячные платежи и условия погашения, которые упрощают погашение – в отличие от кредитных карт! Кроме того, личные займы предоставляют альтернативный источник финансирования крупных расходов, таких как расходы на свадьбу или похороны, которые в противном случае могли бы потребовать использования кредитной карты.

Частные займы отличаются от ипотеки тем, что их можно использовать для любых мыслимых расходов или проектов, включая покупку недвижимости. Они действительно несут больший риск, чем банковские кредиты, из-за того, что не защищены залогом; отсюда их более высокие процентные ставки по сравнению с банковскими кредитами.

При поиске личного кредита крайне важно сравнить ставки и условия от нескольких кредиторов. Многие компании онлайн-кредитования позволяют вам проверять ставки, не оказывая негативного влияния на ваш кредитный рейтинг; кроме того, они будут учитывать соотношение вашего дохода /долга к доходу при принятии решения о том, сможете ли вы погасить его.

Личные займы выполняют множество различных функций, и важно выбрать тот, который соответствует вашим уникальным требованиям. Общие виды использования частных личных займов могут включать:

Личные займы могут быть идеальным способом покрытия непредвиденных расходов или крупных покупок, а также консолидации долга, поскольку они позволяют снизить проценты за счет объединения нескольких долгов в один ежемесячный платеж. Они также являются отличными вариантами для проектов по благоустройству жилья, которые в противном случае вы бы не финансировали только с помощью кредитных карт или сбережений.

Бизнес-кредиты

Независимо от потребностей, будь то расширение, пополнение оборотных средств или покупка нового оборудования для вашего бизнеса, банки, кредитные союзы и частные кредиторы предлагают множество удовлетворяющих их кредитных решений. Многие необеспеченные кредиты не требуют залога или личных гарантий, но большинство компаний должны представить подробный финансовый план наряду с соответствием определенным критериям, чтобы претендовать на получение одного из этих кредитов.

Основные требования к бизнес-кредитам включают ваш кредитный рейтинг, годовой доход и продолжительность существования вашего бизнеса. Более крупные и зарекомендовавшие себя фирмы, как правило, обладают большей переговорной силой и часто могут получить кредиты на выгодных условиях. Полезно ознакомиться с различными доступными типами займов, такими как срочные займы, кредитные линии и бизнес-кредиты на недвижимость, чтобы вы могли выбрать тот, который наиболее соответствует потребностям вашей компании.

Большинство бизнес-кредиторов проверяют кредитную историю компании и запрашивают личные кредитные отчеты ее владельца (ов). Это позволяет им оценить риск, связанный с предоставлением кредитов небольшим и начинающим компаниям. Кредиторы могут также оценить, могут ли прогнозы движения денежных средств компании поддерживать ее текущую деятельность в установленные сроки; используя эти данные, кредиторы могут оценить, насколько устойчивой и управляемой может быть операция с точки зрения выплат по долгам.

Помимо вашего бизнес-плана, другие важные документы, которые необходимо предоставить в процессе подачи заявки, включают список текущих активов и обязательств, финансовые отчеты за последние три года и любую документацию, запрошенную кредиторами. Некоторым требуются кредитные отчеты Experian, Equifax или Dun & Bradstreet, в то время как некоторые кредиторы могут захотеть просмотреть ваши банковские счета за последний год.

Некоторые кредиторы могут потребовать от вас подписать соглашение о личной гарантии по их кредиту, что означает, что если ваша компания не произведет платежи, вы несете личную ответственность за их погашение. Обязательно обсудите этот вопрос с любыми потенциальными кредиторами до подачи заявления – в некоторых случаях от него даже можно отказаться, если в вашем бизнесе имеются значительные финансовые резервы или инвестиции.

Кредиты на консолидацию долга

Кредиты на консолидацию долга предоставляют вам возможность погасить несколько долгов одновременно, объединив их в один доступный ежемесячный платеж, упрощая ваш бюджет и потенциально экономя деньги с течением времени за счет снижения процентных расходов. Они могут быть предоставлены в виде личных займов, займов под залог жилья или даже кредитных линий от вашего 401 (k).

Личные займы часто используются для погашения задолженности по кредитным картам, поскольку они предлагают фиксированные процентные ставки в течение срока действия кредита по сравнению с кредитными картами, которые обычно предлагают переменные процентные ставки, которые увеличиваются через некоторый период. Кредит на консолидацию долга может помочь избежать дорогостоящих сборов за просрочку или пропущенных платежей, объединив все в один план ежемесячных платежей, в то время как перевод задолженности по вашей карточке на кредиты в рассрочку может даже привести к снижению коэффициента использования вашего кредита и, следовательно, к улучшению вашего рейтинга!

Кредиторы по персональным займам, специализирующиеся на консолидации долга, часто предлагают привлекательные процентные ставки, основанные на вашем кредитном профиле и кредитных предложениях. Используйте наши инструменты расчета ставок, чтобы оценить, какая процентная ставка может применяться, прежде чем подавать заявку, затем выберите оптимальный срок кредита, который поможет быстрее погасить долг или сократить ежемесячные платежи – например, более короткий срок погашения поможет ускорить процесс или наоборот.

Имейте в виду, что без устранения источника вашего долга его консолидация может не принести каких-либо ощутимых преимуществ. Но работа с кредитным консультантом по составлению плана и формированию здоровых привычек в расходовании средств все равно может сократить расходы и улучшить финансовое положение. Кроме того, прежде чем брать дополнительные займы на консолидацию долга, важно, чтобы вы могли позволить себе их ежемесячный платеж – в противном случае пропущенные или несвоевременные платежи могут значительно ухудшить ваш кредитный рейтинг и даже подвергнуть риску ваш дом, если в качестве залога используется заем под залог собственного капитала – в противном случае обратитесь за советом к некоммерческим организациям, консультирующим по кредитным вопросам.

Кредиты на недвижимость

Частные займы на недвижимость могут стать отличным решением для инвесторов, если традиционная ипотека не имеет смысла для их проекта. Эти кредиты, как правило, более привлекательны, чем банковская ипотека, и обычно имеют более короткие сроки кредитования; многие частные кредиторы специализируются на кредитовании недвижимости, поэтому они могут осуществлять различные проекты.

Прежде чем подать заявку на получение кредита на частную недвижимость, крайне важно, чтобы вы провели тщательное исследование, чтобы найти подходящего кредитора. Это включает в себя обеспечение того, чтобы у них был безупречный послужной список с довольными клиентами и подробный бизнес-план, обеспечивающий финансовую безопасность.

Вам следует не только выбрать кредитора с хорошей репутацией и опытом, но и важно также определить, предоставит ли он взаймы сумму, необходимую для вашего проекта. Это особенно верно, если вы имеете дело с частными лицами, а не с частными кредитными компаниями. По возможности предпочтительнее работать с учреждением, специализирующимся на вашем виде финансирования, поскольку они, скорее всего, будут обладать большими знаниями о том, как обстоят дела в этой отрасли, и лучше поймут ваши требования.

При поиске частного кредита на недвижимость также разумно изучить их комиссии. Многие из них будут указаны в вашем векселе или ипотечных документах; однако было бы разумно суммировать все эти расходы, чтобы вы точно знали, сколько будут составлять ваши ежемесячные платежи.

Как только вы найдете кредитора, который соответствует вашим потребностям, следующим шагом должно стать подписание необходимых документов и начало вашего проекта. С вашей стороны, это включает в себя предоставление списка объектов недвижимости, находящихся в собственности (SREO), и объяснение вашей истории инвестирования в недвижимость, чтобы дать полную картину того, насколько успешно вы покупали, восстанавливали и продавали недвижимость – эта информация затем может послужить залогом, если по какой-либо причине погашение не состоится.